Lưu ý khi vay tiền bằng đăng ký xe ô tô

Anh Nguyễn Văn Q. (55 tuổi, TP.HCM) là tài xế xe dịch vụ du lịch, cần gấp số tiền 100 triệu đồng vừa là để sửa chữa, nâng cấp chiếc xe nhằm “đón đầu” mùa du xuân, vừa là để lo cái Tết cho gia đình.

Trước đây, anh tìm đến F88, một công ty chuyên cho vay tiền bằng đăng ký xe ô tô, sau khi đã bị một vài ngân hàng từ chối. Lý do là anh đã từng vay ngân hàng nhưng vì những khó khăn mùa dịch mà không trả nợ đúng hạn. Sau hai năm xoay sở, dù đã trả hết nợ nhưng lịch sử nợ xấu thì vẫn còn đó, khiến anh không thể tiếp tục vay vốn.

Tháng 7/2023, anh đến phòng giao dịch của F88 và đã vay được 120 triệu đồng, chỉ bằng đăng ký xe. Đến nay, anh đã vay ở đây 3 lần và được chấm điểm tín dụng hạng A, hạng cao nhất trong thang điểm của công ty. Với lần vay thứ tư này, anh cho biết chỉ cần gọi điện báo trước số tiền muốn vay và thời gian nhận, công ty đã giải ngân chỉ trong 10 - 15 phút.

“Làm cái nghề lái xe dịch vụ, không thể nào vay theo kiểu gửi nguyên chiếc xe tại cửa hàng được vì đó là “cần câu cơm” của cả gia đình mà!” Anh Q. cũng cho biết mình hiểu lãi suất vay cầm cố sẽ nhỉnh hơn vay thế chấp ngân hàng nhưng với thời gian vay ngắn, tính tổng chi phí vay thì không có quá nhiều chênh lệch. “Nói chung, cách vay này phù hợp cho những người như tôi!”, anh Q. kết luận.

Ngày càng có nhiều cửa hàng cầm đồ nhận cho vay bằng đăng ký xe ô tô.

Tài xế xe dịch vụ như anh Q. là những người thường xuyên vay bằng đăng ký xe, theo thống kê năm 2024 của F88 - chuỗi cửa hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ tài chính bình dân lớn tại Việt Nam hiện nay. Ngoài ra, chủ doanh nghiệp siêu nhỏ, chủ cơ sở sản xuất, kinh doanh quy mô hộ gia đình cũng là những khách hàng thường xuyên và hạn mức trung bình là 150 triệu đồng.

Hiện tại, có hai loại hình tổ chức tín dụng cho vay bằng xe ô tô. Một là ngân hàng cho vay thế chấp, chỉ giữ lại hồ sơ xe. Nhưng với ngân hàng, người ta thường chỉ vay để mua xe trả góp, ít người vay tiêu dùng. Một số người cho biết thời gian duyệt vay bằng xe ô tô của ngân hàng là tương đối lâu, ít nhất cũng 5 ngày và phải làm nhiều giấy tờ, thủ tục. Hai là các cửa hàng cầm đồ với ưu điểm duyệt vay nhanh hơn, thủ tục đơn giản hơn trong khi hạn mức thì tương tự hoặc thấp hơn chút đỉnh.

F88 là một trong những đơn vị dẫn đầu thị trường cho vay bằng đăng ký xe ô tô hiện nay.

Tuy nhiên, khi vay bằng đăng ký xe, cần lưu ý một số vấn đề. Nếu xe đang được thế chấp hay cầm cố thì không thể dùng để đảm bảo cho khoản vay thứ hai. Các ngân hàng, cửa hàng cầm đồ khi duyệt vay sẽ đăng ký hồ sơ xe lên cổng thông tin Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp. Nếu chiếc xe vẫn trong thời gian đăng ký giao dịch đảm bảo, họ sẽ không duyệt vay để tránh tranh chấp. Những chiếc xe là tang vật hay tài sản liên quan đến một vụ án cũng không được cầm cố dưới bất cứ hình thức nào. Nếu cố tình sửa chữa hồ sơ để cầm cố, người đi vay có thể phải chịu trách nhiệm trước pháp luật, thậm chí bị truy tố tội danh lợi dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản.

Thứ hai, cần lựa chọn đơn vị cho vay uy tín. Các chuỗi cầm đồ lớn, hoạt động dưới sự giám sát của Nhà nước được cho là có cách làm minh bạch, từ hợp đồng đến lãi suất vay. Nhưng hiện có nhiều đối tượng tín dụng đen đội lốt cầm đồ. Chúng thường lập giấy vay nợ thay vì hợp đồng vay tiền, bắt viết giấy bán xe thay vì hợp đồng cầm cố tài sản và “nguỵ trang” lãi suất thành những khoản thu theo ngày, 3.000 - 4.000 đồng/triệu/ngày. Nếu viết giấy bán xe thì khi khách hàng nhận giải ngân, coi như chiếc xe đã được bán đứt với số tiền ít hơn giá trị thực tế từ 20 - 30%. Đó là chưa kể một số đối tượng còn “bày trò” chỉ giải ngân khoảng 80 - 85% số tiền thoả thuận và phần còn lại được “gọi” là lãi trả trước và như thế, giá trị chiếc xe còn bị suy giảm nhiều hơn. Riêng mức lãi suất 3.000 - 4.000 đồng/triệu/ngày thì tương đương 109 - 146%/năm, cao hơn nhiều lần mức lãi suất trần Nhà nước quy định.

Vay tiền bằng đăng ký xe ô tô là giải pháp tài chính khẩn cấp của những người hoạt động sản xuất kinh doanh cần số vốn tối thiểu từ 100-150 triệu trở lên trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, họ cũng phải chú ý đến các vấn đề pháp lý khi vay để đạt được lợi ích cao nhất. Ngoài ra, cũng cần nhận diện và tránh xa các tổ chức tín dụng đen mạo danh cửa hàng cầm đồ kẻo “tiền mất, tật mang”.